Cómo ganar bitcoins gratis en el 2020 Bitcoin hoy

PUNTO DE PARTIDA PARA NEWBIES EN INVERSIONES. POR DONDE ARRANCAR?

¿Para quién es este post?

Este post está pensado para los que tienen plata y no saben que hacer, los que como mucho hicieron plazos fijos o comprar dolar en home-banking o ir al blue. La idea es dar una breve introducción, que sea llevadera, no muy técnica y en términos sencillos, de que cosas hay que tener en cuenta ahora que se decidieron adentrarse en el mundo de las inversiones.
Espero que después de leer esta introducción, les sirva para poner en contexto las preguntas que se tienen que hacer, la información que necesitan investigar y capacitarse, antes de efectivamente ponerse a invertir. Y de yapa por haber leído hasta acá, se llevan el primer consejo: no invertir sin tener bien claro en qué nos estamos metiendo!
Antes de arrancar: no confundir inversiones bursátiles con finanzas personales. Las finanzas personales abarcan toda la gestión de ingresos, inversiones, ahorros y gastos en la "microeconomia" de una persona. Acá nos vamos a centrar solamente en la parte de inversiones, en el marco de las finanzas personales.

Primero unas definiciones básicas

Vamos a arrancar con algunos conceptos que pueden parecer medio abstractos sobre el temas de dinero, para después tener una base y poder ir directo a la cuestión de inversiones.
Valor tiempo del dinero
Lo primero que tenemos que entender es el valor tiempo del dinero, un concepto muy sencillo pero que pocos lo tienen formalizado. Por suerte, es muy fácil de incorporar y de aprender. Puesto de manera sencilla y sin entrar en muchos números: la misma cantidad de dinero vale mas HOY que mañana. Y cuanto mas tiempo pasa, menos vale el mismo dinero. Vale aclarar que no estoy teniendo en cuenta conceptos como devaluación o inflación en este momento, simplemente que el mismo dinero hoy, va a valer mas que mañana.
Veamos este concepto con un ejemplo sencillo. Cómo ordenarias según orden de preferencia las siguientes opciones?
  1. Recibir $100 hoy
  2. Recibir $100 mañana
  3. Recibir $100 en 1 mes
Creo que esta claro que el orden dado, es el orden de preferencia de cualquiera de nosotros. La cuestión se pone interesante cuando empezamos a jugar con el monto vs el tiempo. Por ejemplo:
  1. Recibir $100 hoy
  2. Recibir $200 mañana
  3. Recibir $1000 en 12 meses
En este caso ya empiezan a jugar otras variables. Que tan valioso es para mi el dinero hoy vs el dinero en el futuro? En esta valuación entran en juego conceptos que no voy a explicar aca pero son muy interesantes de profundizar, como el concepto de NPV (Net present value o valor presente neto), IRR o TIR (Tasa Interna de Retorno) y tasa de descuento (Discount factor).
Riesgo
Hay muchas maneras de definir riesgo, pero en este contexto vamos a quedarnos con una definición mas estadística para que sea fácil de entender. El riesgo es una medida de que tanta certeza vamos a tener de nuestro retorno esperado. Por ejemplo, el concepto de una tasa libre de riesgo es un caso extremo: una inversion de rendimiento fijo y conocido de antemano, que, como el nombre lo implica, se considera que tiene no tiene riesgo. Esto se traduce en que el rendimiento esperado es igual al rendimiento efectivo (o realizado) que vamos a tener al final de la inversion. En el caso de inversiones globales, se considera a los bonos del tesoro de EEUU como libre de riesgo. En nuestro caso, podemos tomar a los plazos fijos de los bancos (o mas correctamente los instrumentos de renta fija del tesoro argentino).
Una vez establecido el nivel base de riesgo 0, la escala de riesgo va variando a medida que consideramos distintos instrumentos, e incluso dentro de los instrumentos, hay varios atributos para analizar. Para intentar predecir la dispersión alrededor de nuestro retorno esperado, lo que se suele hacer es basarse en la volatilidad histórica del instrumento a analizar. Para dar algunos ejemplos, una acción de un banco Argentino tiene mas riesgo que una acción de un banco de EEUU. Esto se puede analizar coyunturalmente, o se puede mirar las variaciones históricas recientes de los precios.
Otra manera de pensar el riesgo, es adoptar la postura de que el mercado es "eficiente" y que los retornos esperados ya reflejan los mayores riesgos. Es decir: a mayor retorno esperado, mayor riesgo. Esto quiere decir que hay menos probabilidad hay de conseguir ese retorno esperado. Dependiendo del instrumento, estos retornos esperados se pueden calcular facilmente como en instrumentos de renta fija (métricas como TIR, paridad, etc) o pueden ser mas difíciles de calcular como en renta variable, aunque tenemos distintos ratios (o múltiplos) que podemos analizar para comparar el precio de una acción con sus fundamentals (que se desprenden de los balances presentados).
Creamos o no en la eficiencia del mercado para pricear (determinar el precio de algo) las cosas, es una buena heurística a tener en cuenta que retornos altos suelen estar acompañados de riesgo alto. El corolario de esto es siempre ser escépticos de retornos altos de bajo riesgo, promesas de "plata fácil" y ese tipo de oportunidades.
Retorno real vs nominal
Una aclaración que nos debemos es distinguir entre retornos reales y retornos nominales. Los retornos nominales son los retornos directos obtenidos sin ningún ajuste. Por ejemplo, invertimos $100 en una acción que en 5 años se convirtieron en $200. Eso nos da un retorno del 100%. Sin embargo, esos $200 probablemente tengan menor poder adquisitivo, ya sea por devaluación (midiendo contra otras monedas) o inflación (midiendo contra bienes). Por ejemplo, si sabemos que en esos 5 años la inflación fue del 50%, nuestro retorno real fue del %50 entonces.
Es muy importante siempre medir nuestras inversiones teniendo en cuenta los retornos REALES. Particularmente en pesos, donde la perdida del poder adquisitivo es tan tangible. De hecho, mi recomendación es medir las inversiones en monedas mas estables como el dolar, por defecto. Como dato de color, la inflación del dolar es de aprox. 2% anual.

Receta básica para una inversion

Que componentes tiene una inversion? Estos son los ingredientes mínimos que la componen:
Dados estos ingredientes, vemos que algunos son variables que podemos definir nosotros y otros son interdependientes. Veamos algunos ejemplos:
  1. Si queremos obtener una ganancia de 100 pesos en un plazo fijo con tasa 1% mensual, el resto de las variables quedan prácticamente predefinidas: el riesgo es casi nulo, y por ende el retorno es conocido. El capital es función del retorno en este caso, tenemos que colocar 10k pesos. El horizonte es 1 mes. La liquidez es nula, no podemos retirar el dinero hasta que no termina nuestra inversion. Y la moneda es pesos. Prácticamente no hay gastos ni impuestos que nos importen.
  2. Quiero invertir 10k USD y obtener una rentabilidad de 5% anual durante 2 años. En este caso, un instrumento adecuado para ese tipo de inversion podría ser un bono corporativo en USD. La moneda es en dolares y el hecho de tener un plazo de inversion corto con un rendimiento de 5% anual, nos fija que el riesgo que vamos a tener que correr va a ser moderado (si comparamos con la tasa libre de riesgo o con otros bonos que rinden similares tasas). La liquidez es baja porque los bonos corporativos no se negocian mucho, y el costo de salir antes puede ser moderado, dependiendo del instrumento en sí. Los gastos van a ser los de operar, comisiones al broker, hay que investigar los impuestos respecto a este instrumento.
  3. Si mi objetivo es duplicar un capital de 25k pesos en un mes: para eso podemos utilizar opciones sobre acciones locales, intentando capturar la tendencia en algún papel que hayamos estudiado. Necesitamos conocer en profundidad el instrumento (en este caso opciones) y saber que estamos corriendo un riesgo alto, que vamos a pasar, con alta probabilidad, por periodos de grandes perdidas, incluso llegando a perder todo nuestro capital. La liquidez es alta, podemos salir cuando querramos, pero con alto costo, dada la importancia del timing. Las comisiones van a ser altas, impuestos a renta financiera también.
  4. Depositar mis ahorros en algún instrumento para generar rentabilidades minimas hasta necesitarlos, sin asumir mucho riesgo. Podemos buscar un fondo común de inversion en USD que invierta en bonos LATAM de mas bajo riesgo. O llevar nuestro dinero al exterior e invertir en un ETF de bonos globales o del tesoro de EEUU de bajo riesgo. Vamos a tener nuestra inversion en USD, liquidez alta aunque puede ser costosa si involucra mover fondos en el exterior debido a las comisiones. El riesgo es bajo. Hay que tener en cuenta los impuestos, especialmente por la moneda y el hecho de ser en el extranjero en el segundo caso.
Como se puede apreciar, en estas tensiones entre todos estos (y otros) atributos, hay juegos entre retornos esperados y "primas" (costos) que hay que pagar. Por ejemplo, por operar un instrumento poco liquido, tenemos la "prima de liquidez" que se refiere a los costos extra de por ejemplo, comprar un instrumento mas caro porque no hay vendedores a un precio mas barato. Otro ejemplo es la "prima de inversiones extranjeras", donde aumentan nuestros gastos de movimiento de fondos e impositivos. Incluso hay limitaciones con respecto al capital: algunas inversiones son poco viables si tenemos muy poco o demasiado capital para invertir, ya sea por mínimos requeridos o porque no hay liquidez suficiente en el instrumento que nos interesa.

Los instrumentos mas comunes que debemos aprender

Aca simplemente voy a listar los instrumentos que deberíamos tener en nuestra caja de herramientas de inversión, con un breve comentario de cada uno explicando que usos tiene y de que se trata.
  1. Plazo fijo: rendimientos fijos a plazo conocido. No necesita mucha explicación. Hay que tener mucho cuidado con las tasas nominales vs las tasas reales para ver si convienen o no.
  2. Dolar: refugio de valor por excelencia, pero como el plazo fijo hay veces que conviene y veces que puede ser una mala opción para nuestro perfil.
  3. Cauciones: inversion prácticamente libre de riesgo, como un plazo fijo pero de mas corto plazo. Rara vez las tasas reales son positivas, pero son buenos instrumentos para los que tienen dinero ocioso en la bolsa o para los que quieren apalancarse (invertir con plata prestada) en el corto plazo
  4. Fondos comunes de inversion: dejo un link con introducción. Son instrumentos muy flexibles para inversiones mas pasivas (lo opuesto a inversion activa, en la que debemos estarle encima de manera constante, dia a dia por ej.). Son todo un mundo, ya que al estar compuestos por distintos instrumentos (por ej. acciones, o plazos fijos, etc) cada FCI requiere su propio análisis.
  5. Criptomonedas: activos descentralizados y anónimos que pueden ser útiles para especular o para hacer transacciones por fuera del sistema. También como moneda de cambio o de inversion. Buscar posts sobre CeFi (Centralized finance) y DeFi (Decentralized finance) en el sub, podemos poner nuestras criptos a trabajar en prestamos tipo plazo fijo o en fondos con rendimientos variables. Ejemplos: Bitcoin, Ethereum.
  6. Stablecoins: son criptos que suelen estar atadas de alguna manera u otra al valor del dolar o algún activo mas estable, haciéndolas mas atractivas para perfiles mas conservadores. Igual que las criptos, permiten usarse para cambiar de moneda o inversiones, asi como para hacer transacciones y fondeos. Ejemplos: DAI, USDT.
  7. Acciones (renta variable): nos permite participar en las ganancias de una empresa. Alto riesgo, aunque hay matices dependiendo de la empresa, sector, pais, contexto, etc. Puede ser acciones locales o podemos operar en el exterior directamente y acceder a acciones de todo el mundo.
  8. Bonos (renta fija): son instrumentos con flujos de fondo conocidos. Los riesgos son mayormente de default (escenario de no pago) y de crisis de confianza que pueden hacer bajar los precios (puede ser oportunidad de compra o punto costoso de venta para el tenedor).
  9. CEDEARs: son instrumentos locales en pesos pero que representan acciones del exterior. Nos permite invertir en una gran colección de empresas grandes, mayormente de EEUU pero también de Brazil y las empresas argentinas mas grandes (Mercado Libre y Globant). Tienen ventajas en costos operativos para inversores minoristas en Argentina.
  10. Opciones: son contratos de compra/venta a precios prefijados. Hay infinidad de estrategias, desde lo mas especulativo y de alto riesgo, a cosas muy conservadoras como usarlo como seguro contra la baja de una acción que tenemos en cartera. Por ejemplo, podemos pagar una prima (un costo fijo) por asegurarnos de limitar las perdidas de una acción que tengamos en caso que baje, durante un plazo de tiempo. También nos permite apostar a la baja de una acción! Y apalancarnos, en el sentido de que podemos ganar exposición a mas capital del que tenemos, multiplicando las subas (y las bajas, claro).
  11. ETFs: instrumento que solo se puede operar en el exterior. Como los Fondos Comunes de Inversion, hay de todos los sabores y colores, permitiéndonos invertir de manera diversificada en sectores, países enteros, tendencias de inversion como energias renovables o automatización, grupos de bonos de cierta calidad crediticia, etc.

El rol del broker y el mercado

La mayoría de estos instrumentos se acceden a través de un broker, que es una empresa que nos permite acceso al mercado. Los instrumentos relacionados a crypto se acceden generalmente via exchanges. Para mas información sobre brokers o exchanges, buscar por el sub. En ambos casos, debemos tener presente que comisiones vamos a tener al operar, que instrumentos tiene cada broker, su reputación, atención al cliente, participación en nuevas emisiones y varias cosas mas. Es bastante común tener cuenta comitente (el análogo a una cuenta bancaria, donde en vez de dinero, también podemos tener títulos como acciones, etc) en varios brokers!
El mercado en si, no es mas que el medio electrónico donde se intercambian la mayoría de los títulos listados. Este intercambio se hace mediante oferta y demanda, donde tienen prioridad los que quieren comprar a mayor precio y los que quieren vender a menor precio, y luego los que llegan antes en ese orden. Una vez que se matchea el precio de compra, con el precio de venta, se concreta la operación y se intercambian títulos por dinero, determinando así el precio del activo en cuestión.
En este mercado, participan todos los inversores, desde un inversor minorista físico buscando timbear unos pesitos o invertir sus ahorros, hasta empresas que emiten deuda o acciones para financiar su operación. Luego tenemos grandes inversores como inversores institucionales, bancos o empresas de seguros que buscan invertir el capital de sus clientes así como provincias y países que buscan financiarse emitiendo bonos.

El perfil del inversor, emociones y disciplina

Ya sabemos entonces que las distintas inversiones van a tener su nivel de riesgo, entre otras limitaciones. El desafío ahora es intentar asegurarnos de que el nivel de riesgo requerido para una inversion, sea adecuado para el inversor.
Por qué es importante que el perfil de inversor este en consonancia con la inversion? Porque cuando hay ruido, las emociones nos pueden llevar a romper nuestra estrategia inicial que tan cuidadosamente planeamos. Si no tenemos la disciplina, vamos a hacer estragos. Cabe destacar que esto puede suceder cuando el riesgo de la inversion es mas alto que el que el inversor esta dispuesto a tolerar, asi como en el caso inverso. Esto se puede ilustrar con dos ejemplos:
  1. Compramos CEDEARs de MSFT con el objetivo de sacarnos de encima los pesos y dejarlos en algún lado dolarizado para uso en algunos años, de paso sacando una ganancia. Sin embargo, no nos dimos cuenta que los CEDEARs son instrumentos altamente volátiles, ya que combinan la volatilidad del tipo de cambio, con la volatilidad de la acción subyacente. Un día, el dolar baja abruptamente por alguna medida y al mismo tiempo la empresa presenta balances en EEUU. Vemos que el precio del CEDEAR esta mostrando -10% en la apertura del mercado. A la media hora vemos -15% y temiendo por nuestro capital ,decidimos vender, ya que parece no tener piso. A los 6 meses, el CEDEAR esta 50% arriba del valor al que vendimos y nos queremos morir. Que sucedió? No respetamos la estrategia original. Pero por qué? No necesitábamos esos pesos. Analizamos la empresa y parecia solida. Sin embargo, al momento de ver esa volatilidad diaria, las emociones nos dominaron y vendimos. Esto es una señal de que algo en la inversion original (en este caso el riesgo), no es acorde al perfil del inversor.
  2. Supongamos que somos una persona joven, con buenos prospectos de crecimiento en nuestro laburo y queremos invertir nuestro capital. Como todavia no tenemos muchas obligaciones, nos sobra un buen monto cada mes para invertir. Decidimos ponerlo en plazo fijo todos los meses. Al año, nos damos cuenta que si tuvimos suerte, apenas le ganamos a la inflación. En este caso no vamos a hacer cagadas en el medio de la inversion, pero nos damos cuenta del costo de oportunidad perdido al comparar con haber invertido en instrumentos mas rendidores como acciones. Al evaluar esta situación, decidimos elegir otra estrategia para nuestra próxima inversion.
Para intentar determinar nuestro perfil de inversor podemos utilizar tests online. Si bien nos pueden dar una idea, es esperable que hasta no tener las manos en la masa, no nos demos cuenta de cual es realmente nuestro perfil.
Una ultima cuestión a tener en cuenta con respecto al perfil, es que si bien el riesgo es uno de los items mas importantes a descubrir, no es el único. Otro importante por ejemplo, es el plazo. Podemos pensar que estamos a largo plazo, pero si estamos mirando nuestra inversion dia a día, tenemos una disonancia. Otro es el nivel de conocimiento de los instrumentos a operar en la estrategia. Si nos metemos a compravender futuros sin tener mucha idea de la mecánica, aumentamos exponencialmente las chances de que salga todo mal, por mas que el resto de la estrategia este delineada cuidadosamente.

La importancia de la diversificación

Diversificar significa reducir o eliminar riesgos, mediante la combinación de varios instrumentos. Vamos a dar varios ejemplos en vez de entrar en definiciones:
En todos los casos estamos reduciendo riesgo a cambio de retornos menos volátiles, y por ende sacrificando situaciones de muy altos retornos pero también eliminando situaciones de grandes perdidas (ej, una empresa quiebra).
Un concepto muy importante asociado a la diversificación, es la correlación. La correlación es una medida estadística de que tan similar es el movimiento de una variable con respecto a otra. Va desde -1 que significa correlación perfecta inversa (ej, cuando uno sube en un 5%, el otro baja en 5%), 0 que significa que no hay correlación y 1 que significa correlación perfecta (ej, cuando uno sube 5%, el otro sube 5%).
Cuanto mas correlacionados están dos instrumentos, menos diversificación obtenemos al combinarlos y viceversa. Esto quiere decir que si tenemos una cartera con 50% de un instrumento A y 50% de otro instrumento B, el nivel de diversificación real que vamos a tener, va a depender de la correlación entre A y B. Si están perfectamente correlacionados, la diversificación es nula. En cambio, si su correlación es 0 o menor, el beneficio es mucho mayor.
Si volvemos a nuestro ejemplo de los cruceros, si bien estamos diversificando el riesgo de una empresa, no estamos diversificando el riesgo del sector (esto es a proposito), donde todas las acciones relacionadas con cruceros tienen alta correlación, ni tampoco estamos diversificando el riesgo del mercado, ya que ninguna empresa esta aislada y todas las acciones dependen entre si: para construir un crucero necesito materiales para fabricarlo, necesito contratar gente, necesito capital y prestamos, necesito que la gente tenga plata y este dispuesta a gastarla en cruceros, y un gran etcétera.

Armando un portfolio (cartera) acorde a nuestros objetivos

Una vez que tenemos nuestras posibles inversiones, vamos a agarrar nuestro capital y decidir como distribuirlo. Nuestra cartera puede tener un mix de inversiones de distintos horizontes, en distintos instrumentos, con distintos niveles de riesgo y porcentajes acordes.
Es muy importante tener en cuenta el nivel de riesgo de nuestra cartera en total, viendo los niveles de correlación entre los activos que tenemos. Por ejemplo, es muy común incorporar una parte de nuestra cartera en cash o en renta fija de bajo riesgo, para tener baja correlación con las acciones o correlación inversa en el caso de los bonos. Esto se debe a que cuando las acciones caen, los inversores aversos al riesgo, suelen vender y comprar bonos.
Una teoria muy usada para aprender sobre el análisis de portfolios es el modelo CAPM, que no voy a profundizar aca pero les dejo la punta para investigar si quieren darle un enfoque mas cuantitativo a la diversificación de la cartera. Cabe aclarar que es un modelo anticuado (el primer modelo de hecho) pero no es menos util. El armado de portfolios es toda una ciencia y se estudia bajo lo que se llama MPT (Modern Portfolio Theory).

Como evaluar las decisiones de inversion

Repitan conmigo: para evaluar que tan buena o mala fue una inversion tiene tanto o mas peso el proceso de decision al ingresar y al salir de la inversion, que el resultado (retorno) de la misma. Estamos intentando evitar dos escenarios, que son MUY problemáticos para los inversores y tenemos que tratar de identificarlos a toda costa:
  1. Una inversion nos puede salir bien, aunque hayamos hecho todo mal. Esto se suele resumir en el dicho popular "todos somos genios cuando la bolsa esta subiendo".
  2. Una inversion nos puede salir mal, aunque hayamos hecho todo bien. Esto se debe a que en inversiones de riesgo, lo que estamos haciendo es tratando de manejar riesgos y retornos, pero no controlamos cuales de los eventos terminan sucediendo en la practica.
En el primer caso, el problema es que probablemente lleguemos a conclusiones incorrectas, reforzando nuestro esquema de decision erróneo, y en algún momento nos llevemos una sorpresa desagradable. Mientras que en el segundo caso, el problema es que probablemente nos desalentemos y dejemos de invertir aunque íbamos por el camino correcto. Vamos con un ejemplo de cada uno:
  1. "Me gustan las películas de Disney, voy a comprar unas acciones". A la semana, Disney lanza una serie nueva que tiene mucho potencial y la acción sube 10%. Naturalmente, al ver esta ganancia en el corto plazo, nos olvidamos que nos metimos en Disney por cuestiones marketineras en vez de por cuestiones de análisis serio de la empresa, y nos creemos que somos unos capos. "Claro, era obvio que iba a subir". Satisfechos con el resultado, seguimos con nuestra metodologia: "El futuro son los autos eléctricos, yo me mando y compro Tesla, no puede fallar". Al dia siguiente, Elon Musk twittea que van a abandonar las operaciones en China por nuevas tarifas impuestas por el gobierno Chino y la acción cae 20% en un dia. En pánico, vendemos todo y no entendemos que pasó. "El mercado es una timba", gritamos, acompañado de varios insultos, y juramos nunca mas invertir nuestro dinero mientras vamos a la cueva de confianza a pagar un tremendo sobreprecio por el dolar blue.
  2. "Analicé todos los balances recientes de Apple. La empresa tiene números sólidos y grandes proyectos. Las perspectivas de crecimiento, tanto desde los fundamentals como desde el consenso del mercado en los precios (gráficos) son excelentes. Validé mis análisis contra otros análisis de varias fuentes, enriqueciendo mis hipótesis y validando aún mas mis proyecciones. Acordemente, voy a poner una parte importante de mi capital en acciones de AAPL". Al mes, cae un avión en el medio de la asamblea de inversores matando a todos los presentes de la junta directiva, incluido el CEO y a Warren Buffet que pasaba por ahí cerca. La acción colapsa -30% al dia siguiente. Frustrados por semejante baja inesperado, vendemos nuestra posición. "El mercado es una timba", gritamos, acompañado de varios insultos, y juramos nunca mas invertir nuestro dinero mientras vamos a la cueva de confianza a pagar un tremendo sobreprecio por el dolar blue.
Esto no quiere decir que no debemos evaluar una inversion sobre la marcha y post cierre de la misma. Muchas veces podemos aprender cosas útiles. Pero el proceso de aprendizaje tiene que estar atado al proceso de toma de decisiones y de gestión de riesgo, no de intentar predecir eventos aleatorios. Después de todo, la gestión de riesgo es justamente eso: intentar predecir qué eventos aleatorios, fuera de nuestro control, se pueden dar y con que probabilidad, y no si se van a dar o no y cuando.

Próximos pasos

Recomiendo seguir con este curso para intentar determinar que perfil de inversión va mas de acuerdo con nuestra capacidad, tiempo y objetivos. Una vez que tengamos claro estos principios, el siguiente paso sería familiarizarnos con la mecánica de la operación en el mercado y los distintos instrumentos.
Espero que les haya servido y cualquier comentario, duda, cosa me avisan en los comentarios. Mucha suerte en este camino que recién empieza ;)
submitted by HwanZike to merval [link] [comments]

Bitcoin: Un mundo lleno de posibilidades

El dinero es la base de los intercambios y de casi todas las acciones que toman las personas
a diario, siendo este uno de los elementos mas importantes de la sociedad hoy en día, por no
decir el mas importante y que casi todo gira en torno a este elemento, el dinero surge como
una necesidad para la realización de truques o el pago de servicios, y surge por el hecho de
que muchas veces estos intercambios eran muy injustos se daba mas de lo que se recibía o
viceversa. Poco a poco y con el pasar de los años se fue mejorando este sistema en el cual
las cosas y servicios que se prestaban tenían cierto valor determinado, apareciendo el
sistema monetario que conocemos, en el que por los servicios y productos adquiridos o dados
tienen un valor monetario, no solo existe un tipo de moneda ni un valor estándar para todas,
cada país o regios adopta el sistema monetario que le convenga o desee usar, aunque el valor
de la moneda no es necesariamente igual, y esto es debido a muchos factores, desde la solides
económica hasta la inestabilidad política, estos factores hacen que algunas monedas tenga
mucho mas valor que otras. Hoy en dia existen muchas monedas entre ellas, el dolar, el euro,
el yen, el peso, el colon, etc. Pero también existe una moneda llamada Bitcoin de la cual
no todos tienen el conocimiento acerca de esta moneda y todos lo beneficios que podría conllevar
el utilizarla.

Pero ¿De donde nace el Bitcoin? ¿Que es?, el Bitcoin es dinero digital, es decir la moneda que
sirve para realizar intercambios en Internet, esta tecnología del Bitcoin es un sistema en el
cual no se ve afectado por las decisiones de unas cuantas personas, o es influenciado por bancos
ya que no están sujetos a estos y es un sistema totalmente descentralizado, este sistema poco a
poco ha ido resonando mas y volviéndose mas popular y llamando la atención de la gente y abriendo
una cantidad sin fin de posibilidades y beneficios. Siendo una de estas la posibilidad de tomar
como base los principios que rigen esta criptomoneda la cual no esta sujeta a ninguna
organización, y así crear hasta una sociedad en la que no unos pocos tomen las decisiones. Esta
tecnología nace a través de la búsqueda de una solución al problema llamado "Problema de los
Generales Bizantinos", el problema consistía en crear una red descentralizada en la cual se podía
lograr un consenso y llegar a acuerdos sin que estuviera de un intermediario o una autoridad
central que controlara este proceso.

Uno de los mayores beneficios que se tiene al utilizar bitcoins es que es accesible para todos,
ya que gran parte de la población no cuenta con acceso a sistemas bancarios pero si gran parte
tiene acceso a Internet, que implica esto, estos significa que a pesar de no contar con los
recursos suficientes, solo con conocer mas acerca de los Bitcoins podrían formar parte de esta
gran tecnología y mas importante a nivel internacional. Claro esta que esto a los que controlan
las grandes finanzas que tiene el control hasta de las grandes comisiones que se tiene que pagar
por mandar dinero a otros países, y con lo que con los intercambios en sistema monetario digital
resultaría casi gratis tal y como lo dice el autor.

Otro de los grandes beneficios con los que cuenta esta criptomoneda es que solo con poner a
disposición recursos o servicios se puede comenzar a ganar bitcoins, sin necesidad de comprar
o realizar un intercambio, es decir, comprar Bitcoins con dolares no es necesario ni tampoco lo
mas optimo ya que se pueden ganar de la forma antes mencionada, para que comprarlos.

Otro de los aspectos clave es la privacidad y la confianza en el manejo de este sistema
monetario, son uno de los pilares fundamentales de esta tecnología, aunque se tenga la concepción
de ser una moneda que es meneada a través de la red, pagos , transacciones y todo lo que
conlleve el Bitcoin, y que por el motivo de ser manejada en Internet puede ser poco seguro la
realización de estos tramites, pero es todo lo contrario en la realidad actual la banca tiene
acceso a todo lo que realices con tu dinero, desde la cantidad de dinero que retiras de tu
cuenta, las transacciones que realizas, etc. Se ha llegado al punto en el que aunque no ser
parte de una banca, otra banca diferente puede tener acceso a estos datos, en ningún momento
existe ese derecho de privacidad del que tanto se habla, pero el Bitcoin corrige todo esto, todo
lo que se realice es privado y confidencial.

A pesar de que esta tecnología es relativamente nueva, resulto ser una gran innovación porque a
pesar de que la moneda Bitcoin desaparezca, caiga en desuso, lo importante de esto no es en si
la moneda y gracias a la lectura de este libro he podido comprender eso, lo que realmente
importa es la tecnología en si, el hecho de haber creado una red completamente descentralizada
es lo realmente importante, esta tecnología permitiría una sociedad mas justa en la que todos
aportemos igual, en la que todos obtengamos los mismos beneficios, en la que las decisiones de
terceros no influyan nuestras decisiones ni lo que hagamos día con día, en la que el sistema
monetario no este controlado por los grandes bancos que deciden cuanto es lo que vale el servicio
o producto que uno presta. El Bitcoin trae mucha esperanza a una revolución tecnológica que puede
cambiar el mundo para bien, solo queda ver que el enorme mundo de posibilidades que conllevara
esta revolución.

AUTOR: CARLOS ALFREDO GARCÍA MALDONADO
MATERIA: CET-115 2020
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Emigrar de Argentina a otro país - Miniserie tomo 2

Continuando desde la miniguia #1 sobre “cuidadania vs residencia fiscal” seguramente ahora te das cuenta que estas pagando una fortuna en impuestos por tus ganancias del exterior, te están pesificando tu dinero ganado con mucho esfuerzo a una tasa vil… y lo único que pensás es “me quiero ir”...
Esta mini guía tomo #2 no esta orientada al que se quiere ir por trabajo, o por amor, o por aventuras, todos objetivos nobles, pero que no son lo que nos interesa en este reducto de inversionistas oligarcas especuladores capitalistas salvajes: esta apuntada al inversor, o profesional que tiene muchas ganancias del exterior, que en Argentina no tiene nada que lo ate (capaz incluso se siente amargado y presionado por el odio hacia “los ricos” que hay en argentina, quien tiene dos gallinas es acusado de “oligarca vendepatria”), y que capaz que le están pesificando su ganancia todos los meses y cobrándole impuestos salvajes y confiscatorios sin recibir nada a cambio.
Vamos a partir de una simple premisa: IR DONDE NOS TRATEN MEJOR!
Si vos tenes un marido golpeador, abusivo, sucio, que encima te tira la culpa de todo a vos, lo mejor que podes hacer es irte! Ese marido abusivo es el estado argentino, te maltrata y después te dice que es tu culpa, que el es un buen estado, que vos sos el garca por querer vivir mejor.
Por ejemplo: un programador? te pasaste 18 horas al dia estudiando C++ para ganar 3000 dolares al mes rompiéndote el orto, para que el gobierno te lo pesifique y te siga condenando a vivir comiendo arroz con gorgojos en Aldo Bonzi? Es hora de rajar !
Otro ejemplo: alguien que heredo un apartamento en el exterior y tiene renta en dolares (se te murió tu amado tío soltero y te dejo un hermoso apartamento en Francia que rinde 2500 euros mensuales de renta? Pobre tío, en vez de ayudarte, te dejo un elefante blanco, por que bienes personales y ganancias te están devorando el hígado, y encima cuando traes tu ganancia a Argentina te la licuan y te dan billetitos con la cara de Evita que apenas te alcanzan para comprar un maple de huevos rancios)….
¿La solución de estos problemas? Tomarse el palo a un país de baja o nula tributacion!
Bueno, todos dicen “andate del país” sin considerar que so hay muchos pasos que tomar… no es simplemente saltar en un avión con destino favorito (algunos lo hacen, pero esas aventuras suelen no terminar bien).
Hay muchos motivos para irse:
  1. laborales
  2. económicos (impuestos principalmente, lo que nos interesa a nosotros!)
  3. políticos (si te cansaste del amado líder bigoton como yo, también querés volar seguramente)
  4. familiares
  5. aventuras
  6. amorosos
  7. otros...
Luego, como nos vamos?
Con residencia temporal o permanente; esto es la mejor manera, podemos residir y no tenemos las obligaciones de un ciudadano!
Hay muchas residencias según el país, por ejemplo, rentista, pensionado, deportista, cónyuge de un ciudadano, refugiado, etc...es cuestión de investigar en el país que nos interesa en su legislación en que hueco nos podemos meter.
Obviamente nos interesa mudarnos a un país que tenga menos impuestos que Argentina, y que ademas su sistema tributario sea TERRITORIAL, es decir que no nos cobre por las ganancias que hacemos fuera de ese territorio. Y que ademas no tenga ningún impuesto falopa a los bienes personales, riqueza o similares.
Incluso hay países donde podemos COMPRAR la residencia por inversión! Normalmente estos países están buenísimos por que tienen pocos o bajos impuestos, todo sale rápido y fácil, te tratan como los mejores (después de todo viniste a poner guita a su país! ¿señor magnate, quiere mas champagne mientras le abrimos la cuenta?) … el tema es… es CARO!! Muy caro! Pueden buscar “golden visa” en google para mas info.
Incluso países como EEUU tienen este programa, pero en el caso de EEUU se hacen los culo estrecho y te rompen muchísimo la bolas para darte esa visa, es el peor lugar para ir a pedir una visa por inversión, recuerden “vamos donde nos tratan bien”, el que pone la guita MANDA, y si me tratan mal, me voy a otro lado...
Recuerden que no es solo la inversión en si, sino también los costos de abogados, apostillas, viajes, etc que suman como un 40/50% mas a la jodida. Vale la pena si minaste bitcoin en 2009 y te hiciste millonario y todavía no casheaste o cosas así… Muchos muchos famosos compran residencia en Bahamas, Mónaco, Belice, etc por esta razón.
Es importante elegir un país donde la residencia nos permita llegar a una eventual ciudadanía, digamos para no hacer un trabajo inútil, de poco sirve pasar 10 años residiendo en un tugurio sin obtener ningún beneficio a cambio; al menos un segundo pasaporte nos tenemos que llevar de trofeo, y si es de un paraíso con entrada sin VISA a la zona Europea, Canada y EEUU, mucho mejor!
Noten que las residencias doradas normalmente NO permiten trabajar. Obvio no? Pusiste 2 millones euro para “vivir” en Mónaco (y creo que me quedo corto) y vas a laburar? Sos boludo? Disfruta tus millones campeón!!
Con ciudadanía
La ciudadanía nos brinda un segundo pasaporte, y los beneficios y protecciones de un ciudadano, y muchas veces se la podemos pasar a nuestros hijos.
Escarben entre sus antepasados, capaz tienen algún abuelo Italiano, o similar, esa investigación queda a cargo de cada uno, hay agencias que se dedican a investigar por ustedes, y conseguir los documentos también a cambio de una módica (o no, depende del país que haya que investigar) suma.
Con permiso de trabajo
Muchos países ofrecen permisos de trabajo, especialmente si tenes un facilitador (una empresa que te contrate), sos una minoría oprimida (donde están mis negros israelitas transexuales paralíticos que nacieron sin ojos ni boca ni manos ni pies ni torso?), tenes mucha suerte (lotería green card!) o haces algo inusualmente bueno (sos el mejor tenista de Argentina? Es probable que te den residencia donde se te cante el orto, felicitaciones!)
Para los desesperados:
Ir de turista y quedarse ilegalmente: la opción mas fácil, la mas peligrosa y estúpida. Querés estar en negro de por vida? Algunos países permiten regularizarse, otros no. Esto normalmente lo hacen los hippies, gente boba que cree que las leyes no aplican a ellos (tipica minita flower power), o desesperados. Es normal encontrarse argentinos trabajando en la playa de mozos absolutamente en negro por chirolas. NO LO RECOMIENDO para nada.
Bebe ancla: te vas embarazada a “x” pais que permita recibir la ciudadanía por nacer ahí (ejemplo EEUU), al parir ahi tenes un hijo de ese pais, eso concede normalmente derecho a residir a los padres. Esta situación es cada vez mas difícil, los gobiernos ya se avivaron de esta jugarreta, antes había (hay?) toda una industria de llevar embarazadas a EEUU a tener hijos allá. Sirve para otros países también… uno podría decir que sirve incluso para Argentina, ponele que sos de Senegal y querés quedarte súper legal en Argentina? Vas embarazada y ya… bebe ancla!
Matrimonio con un nativo del lugar: la mayoría de los países conceden una residencia que luego se puede transformar en ciudadanía al casarse. OJO, LA MAYORÍA VERIFICA QUE EL MATRIMONIO SEA REAL, lo de comprar un matrimonio no va mas!! Se avivaron! Ahora te hacen preguntas a ver si realmente conoces a la persona, incluso te hacen visitas sorpresa a ver si realmente estas conviviendo. Es la manera mas sencilla, pero desde mi punto de vista, la mas costosa. Prefiero comprar una residencia...
Otras opciones
Hay VISAS de trabajo, de gente especializada, etc, todo varia según el destino que quieran ir, sera tarea de ustedes leer bien bien la documentación migratoria de cada país que les interese y buscar el hueco por donde colarse legalmente…
edit Otra opcion para desesperados, agregada gracias a Diarrea Cerebral:
Enrolarte en la Legión Extranjera Francesa. Sin preguntas, sin secundario completo, sin exigir francés, a sola firma y pasaporte. Todo hombre de 18 a 40 con buena dentadura es bienvenido. Si sobrevivis 5 años en el África, te vas con la ciudadanía y un uniforme re fachero. A las chicas les encanta y a algunos pibes también.
Documentación que deberíamos llevar siempre desde Argentina, no importa a que país planeamos mudarnos, nos conviene llevar estos documentos desde Argentina, sino es un pijazo tener que hacer estos documentos en el país destino a través de consulados que trabajan lento y de mala gana:
Copias de todo, es mas barato normalmente hacerlas en Argentina que afuera, ademas es un dolor de huevos andar buscando una fotocopiadora en Moscu a las apuradas sin saber el idioma...
Todo documento debe ser debidamente legalizado y apostillado, y prestar atención a la fecha de vencimiento, cosas como el certificado de antecedentes penales normalmente no te lo aceptan luego de 3 meses de emitido.
Bueno ya logramos irnos de Argentina! Ya perdimos la residencia fiscal! ¿Y ahora? ¡A disfrutar de nuestros millones de bitcoins! Próxima miniserie: “Banca en el exterior, mal llamada offshore”.
Fin por hoy
pd links para empezar a pensar a donde rajar:
https://www.lanacion.com.alifestyle/en-que-paises-le-piden-visa-argentinos-nid2230416
https://www.bbc.com/mundo/noticias-47572413
https://en.wikipedia.org/wiki/International_taxation
de esta lista nos interesan los que dicen Territorial o No personal Income:
https://en.wikipedia.org/wiki/International_taxation#Individuals
submitted by maschetoquevos to merval [link] [comments]

UltraScrapper - Gana $ En AUTOMATICO con cuentas de LinkedIn

UltraScrapper, es un programa (APP)(windows, Linux) que paga a sus usuarios por navegar perfiles de LinkedIn.

¿Cómo funciona?

UltraScrapper navega perfiles de LinkedIn, tan simple como eso, una vez que termina de obtener toda la información del perfil lo envía a sus servidores y va al siguiente perfil, hay que aclarar qué no hace nada con tu cuenta linkedin: no envía solicitudes de amistad, no envía mensajes, no le da "me gusta" a ningún elemento, ni nada. Simplemente navega el perfil, hace scroll para que carguen todos los elementos del perfil y nada mas.
Nota: Linedin es una red social para buscar empleo y hacer contactos, tiene un muro muy al estilo facebook.
Todo es muy simple, abres la APP , colocas los datos de login de tu prrfil de LinkedIn y click en "Start", todo lo demás será automático y podrás seguir usando tu PC normalmente, incluso minimizarlo, su funcionamiento es 100% desatendido lo que significa que sólo tendrás que iniciarla una vez y funcionará sola, en el menu de la APP podras ver tu saldo ganado y elegir la cantidad de perfiles que quieres haga diario..
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¿Cuánto y cómo paga?

1 dólar cada 1000 perfiles navegados, además se gana por cada referido activo.
Sistema de referidos de un nivel, ganaras 0,02 cada 1000 por cada referido activo.
Nota: No es necesario en absoluto tener referidos para ganar con Ultrascrapper, mi segundo mes hice 23$ sin referidos
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El pago es mensual es en BTC, y se emite del 1ro al 5to día hábil de cada mes a todos los usuarios que hayan superado el mínimo de 5 dólares (y es acumulativo, si un mes no llegas, se acumula para el siguiente, aunque es realmente simple llegar al mínimo).

¿Qué necesito para comenzar?

Sólo necesitas al menos una cuenta de LinkedIn (y no hay limite de cuentas, pueden trabajar n cantidad de perfiles de linkedin a la vez) y un monedero (Wallet) BTC para recibir el pago.

DESCARGAR APP

¿Cuántos perfiles puedo navegar por día?

Todo dependerá de la cantidad de cuentas LinkedIn que uses, yo configuro cada cuenta en 200/350 perfiles por día, de esta manera con una sola cuenta de LinkedIn podrás generar 7 dólares al mes en automático y sin esfuerzos (y con una sola cuenta superarás el mínimo mensual para cobrar ).
Nota: No poner perfiles nuevos de Linkedin a trabajar el mismo dia de ser creados, eso es baneo de esa cuenta seguro, el truco esta en darle uso real una semana, esto antes de poner la extencion a trabajar en ese perfil de linkedin y asi no levantar sospechas, si tiene una cuenta vieja (la tuya propia si ya tenias uno ) podras empezar de una vez.
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La mejor parte es que podés usar la cantidad de cuentas LinkedIn que quieras, lo que ganes va a depender de ti, UltraScrapper permite que sus usuarios utilicen todas las cuentas de LinkedIn que quieran (sean fake o reales, lo importante es que se navegue la mayor cantidad de perfiles).
Actualmente hay usuarios de UltraScrapper con más de 80 cuentas LinkedIn (utilizando Vps y varias computadoras) navegando entre 13.000 y 16.000 perfiles por día (13 y 16 dólares por día).

DESCARGAR EXTENSIÓN

Preguntas frecuentes

• ¿Cuántas cuentas LinkedIn se pueden utilizar? Todas las que puedas crear, hay usuarios con más de 80 cuentas. Sólo necesitas una cuenta de UltraScrapper que usarás con la cantidad de cuentas de LinkedIn que quieras, la cantidad de perfiles navegados y el balance se verá reflejado de forma unificada, es decir que todos los perfiles que navegues con todas tus cuentas de LinkedIn se sumará a tu única cuenta de UltraScrapper para que cobres todo junto a principios de mes.
• ¿Puedo utilizar Proxy, Vps, vpn, etc? Si, todo lo que te ayude a utilizar más cuentas de LinkedIn es bienvenido.
• ¿La APP mina bitcoins o alguna criptomoneda? No, no hace nada de eso, simplemente navega perfiles y envía esa información a sus servidores.
• ¿Qué perfiles navega? Mayormente de gerentes y personas con buenos puestos laborales en Estados Unidos.
• ¿Puedo tener algún problema con las personas? No, ya que no realiza ninguna acción, no le envía mensajes a las personas, no le manda solicitud de contacto ni nada.
• ¿Cómo obtiene ganancias? la empresa que está detrás de esto obtiene sus ganancias al vender los datos.
• ¿Hasta cuánto durará? UltraScrapper es un proyecto rentable tanto para usuarios como para sus responsables por lo tanto es un proyecto a largo plazo, confiable y al que uno puede apostar a futuro.
• ¿Cómo se que cobraré? Este proyecto viene funcionando hace varios meses y sus usuarios vienen cobrando todos los meses sin falta del 1ro al 5to día habil de cada mes.
submitted by leandromarin18 to u/leandromarin18 [link] [comments]

Gana dinero por internet

ACTUALMENTE ESTOY DESEMPLEADO Y VIVO EN ARGENTINA! CUALQUIER AYUDA SERIA BUENA PARA MI.
La aplicación principal es Buzzbreak , paga en dolares y por paypal. En esa aplicación lo único que tenes que hacer es leer noticias desde la aplicación y ver videos, es muy intuitiva, es muy fácil de entender. Podes ayudarme usando mi codigo de paso: B07576989 te van a dar bastantes puntos.
La otra aplicación se llama Hive Work. Esa es la mas recomendable, es intuitiva tambien. Tenes que hacer trabajos, como ver imágenes y elegir entre "SI" o "NO" si cumplen con los requisitos que marcan ahi mismo. La verdad que si te pones 8 hs al dia como si pudieras trabajar un podes ganar entre unos 4 a 8 dolares. Te dejo mi codigo de referencia asi me das una mano tambien https://hivemicro.com?r=2BYAUA . Esta aplicación te la recomiendo mucho la verdad. Paga en paypal
La página web que usa para ganar es mizes.biz es una página de minería de monedas virtuales como bitcoin, litecoin, etc. donde no hay que usar tu computadora, porque mina en la NUBE. Esta bueno porque genera dinero todo el año sin que tengas que hacer absolutamente nada. Te recomendaria que mires videos en yt que te explican como hacer, es re facil. Lo único es que usa cuenta de Payeer y no de Paypal. Te dejo mi referencia tambien si queres ayudarme mizes.biz?ref=IrIbKb
submitted by Sabalero22 to InternetMoney [link] [comments]

Win crypto. Gana criptos.

(YOU NEVER HAVE TO INVEST)
Very good to all! Simply tell them that there is a safe and 100% reliable APP to earn between 500 and 2000 dollars a month easily. It will only take what it takes to recommend / network. Every day you can withdraw some profit if you reach the minimum. It is paid in bitcoins and today we know that bitcoin is something that came to stay. The crypto in general. If you want to join a strategy and your future financial freedom. Do not hesitate. You only have to download the game. Look at advertising and recommend it to 3 people. That they can dedicate 2 hours a day. Instead of playing a game that does not pay you play this one if you do. Only recommending 3 and those to 3 and so on up to a seventh level. More depth greater reward. I leave the formula and draw their conclusions ... 3x3x3x3x3x3x3 =? . Only people with vision to the future. Who wants info payment tests (the proof of payment you can generate them playing and reaching the 9 thousand satoshis in a week can be done and that better proof of payment than that) and the code itself to register to the app, play and win real money ... Send me a private with your whatsapp number or your telegram to pass all the info. Salu2 !!!
REMEMBER THAT YOU DO NOT INVEST MORE THAN TIME YOU GIVE THINGS THAT DO NOT GIVE YOU ANYTHING! ONLY 3 DIRECT PEOPLE AND THAT THEY DO THE SAME THING IS NOT REQUIRED ANYTHING ELSE TO GENERATE.

The game is mining style. If you want to join a group that will help you in everything you need. Because that is my commitment and the whole team. Also that you commit yourself is a priority. Because this business will only work if you feel capable of training and training 3 or the people you want. Take advantage before it happens as with other pages and it is difficult to make referrals because they are already overcrowded. And here it will be faster because it has more potential than any ptc faucet or app. Greetings to all!

(NUNCA TIENES QUE INVERTIR) Muy buenas a todos y todas! Simplemente comentarles que existe una APP segura y 100% fiable de ganar entre 500 y 2000 dolares al mes facilmente. Solo tardaran lo que tarden en recomendahacer red. Cada dia se puede retirar algo de ganancias si se llega al minimo. Se paga en bitcoins y hoy en dia sabemos que el bitcoin ya es algo que llego para quedarse. Las cripto en general. Si queres unirte a una estrategia y a tu futura libertad financiera. No lo dudes. Solo tenes que descargar el game. Mirar publicidad y recomendarselo a 3 personas. Que puedan dedicarle 2hs al dia. En ves de jugar a un juego que no te paga jugas a este que si lo hace. Solo recomendando 3 y esos a 3 y asi hasta un septimo nivel. Mas profundidad mayor recompensa. Yo les dejo la formula y saquen sus concluciones... 3x3x3x3x3x3x3=? .Solo personas con visión a futuro. El que quiera info pruebas de pago (las pruebas de pago te las podes generar vos jugando y llegando a los 9mil satoshis que en una semana se pueden hacer y que mejor prueba de pago que esa) y el propio codigo para registrarse a la app, jugar y ganar dinero real... Mandeme un privado con su numero de whatsapp o su telegram para pasarle toda la info. Salu2!!!
RECORDA QUE NO SE INVIERTE MAS QUE TIEMPO QUE LE REGALAS A COSAS QUE NO TE DAN NADA! SOLO 3 PERSONAS DIRECTAS Y QUE ELLOS HAGAN LO MISMO NO SE REQUIERE NADA MAS PARA GENERAR. El juego es estilo mineria. Si queres unirte a un grupo que te va ayudar en todo lo que necesites. Porque ese es mi compromiso y de todo el equipo. También que vos te comprometas es una prioridad. Porque este negocio solo funcionara si te sentis capaz de capacitarte y capacitar a 3 o las personas que quieras. Aprovecha antes que pase como con otras paginas y sea dificil hacer referidos porque ya estan abarrotadas. Y aca va ser mas rapido debido a que tiene mas potencial que cualquier ptc faucet o app. Un saludo a todos!!!
submitted by ThCfull to u/ThCfull [link] [comments]

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Estrategia para llegar rápidamente a 1 Bitcoin

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